2014 聖誕快樂

聖誕岩岩過左去，其實對我黎講，大時大節同閒日都無咩分別，因為人地放假既時候，我都可能返緊工，所以我已經無咩感覺。

當然，如果自己單身寡仔，求求祈祈過都無所謂，不過有另一半就唔係咁講既，始終都希望身邊人過得開開心心。今年24，25號都要返工，陪唔到老婆，26號終於放假，決定陪老婆食返餐好既慶祝返。去左一間o係大坑食日本野既小店，全程由師傅發板，雖然價位唔平，兩個人食左成二千七銀，但真係一分錢一分貨，食材新鮮到不得了，再坐o係壽司枱等師傅逐一將精緻美食奉上再加以介紹，絕對係物有所值。與其去酒店食buffet或者去集團式食店食Christmas set，擺明俾人劏，倒不如去呢d小店，用平日既價錢豪少少去慶祝一番，感覺更加值得，另外亦當支持一下小店既經營。當唔少香港人話集團壟斷整個市場既時候，佢地有冇身體力行去支持那些小店?

今個聖誕period，除左食餐好既，之後又日同老婆周圍行街食飯，又送左禮物俾老婆同d兒甥仔女，都使左唔少錢，反而自己就只係因為d衫著左好多年，終於洗左千幾蚊買返幾件靚少少既衫褲，其實如果我自己一個人，洗既錢真係有限，我呢d人真係闊佬人地，孤寒自己。睇黎一個人既財務自由唔難，不過加埋身邊人都係冇咁易啦！始終都希望偶爾能夠俾身邊人好一d既野啦！

我看許仕仁一案

今日許仕仁一案終於有判刑，一干人等分別判監五年至7年半，當中被判最重既係許仕仁。曾經貴為特區政府既三巨頭之一，臨老竟然落得如斯下場，可謂疚由自取，唔抵可憐。

政務司司長既月薪成三十幾萬，而新地顧問年薪四百幾萬，重未計其他福利，雖然同富豪無得比，但絕對唔係現任財爺所講既等閒中產之流。

對於我地呢d普通打工仔，千萬既資產可能已經達至財務自由，當然，以大家既層次唔同，以我地呢d凡人既層次去比較未必公平，始終搵三四十萬一個月，洗費冇理由同搵我地搵o固兩三萬既相同，始終許仕仁接觸既大部份都係政商界既要人，生活既圈子無可能同我地d蟻民比擬。 不過睇返許仕仁既洗費，奢華程度已經遠超佢既入息，長期都入不敷支，先導致佢後來以權謀私。

其實許仕仁呢單case，對我地呢d追求財務自由既普通人黎講，真係一個好好既反面教材。因為就算搵幾錢都好，如果唔可以控制自己既物慾，無好既財商，都可以有超過自己入息既消費模式，只會導致債台高足既下場，永遠都無可能達致財務自由。對於追求財務自由既人黎講，搵幾多錢係重要，但更重要既，就係控制自己既物慾。呢一方面，就要靠個人既修為啦！ 好在自己既興趣都唔係咩消費活動，依家最大既喜好，就係睇blog，間中寫下blog，一蚊都唔使，重有雞碎咁多收益添。

有時做人，簡簡單單，更加易滿足，反而無追求物質既煩惱，更易達致財務自由。

借貸容易忽略既小地方

早兩日又做左筆算幾低息既分期，之後塘人兄問開如果申請太多會唔會影響信貸評級既問題，跟住70後兄再補充返一個月比人TU三次就要降級，從而帶出信貸評級呢個好易令人忽略既問題。

我自己既幾筆貸款，除左一筆係幾年前查過我信貸紀錄外，之後再續借都冇check過，而另外幾筆都係我用開佢地既銀行服務，主動搵我，亦都冇話check我個信貸紀錄，所以久而久之，自己都忽略左呢樣野。大部份人做借貸，最關心既梗係利率既問題，自己都唔例外。不過如果行做貸款，好似自己既其中一筆，銀行會查你既信貸評級，之後先開個息率俾你，當然息率唔岩，可以唔借，但唔好諗住試多幾間，格下價，因為好似70後兄所補充，俾人TU多幾次就會降評級，到時息率就更加唔會平。

其實影響信貸評級既，重有好多方面，例如申請持有多張信用卡，拖欠還款等。信貸評級係銀行評估你財務能力既其中一部份，對於無借開錢既人，信貸評級銀行應該會睇多d。而對於做開貸款既人，信貸評級報告入面清楚列埋借貸還既紀錄，銀行都會睇埋同埋更加看重，從而評估你既還款能力，如果一向準時還款，相信銀行對你既評估都唔會差得去邊既。

以上都只係自己既見解，如有錯誤，希望有人士可以提點下，糾正我既誤解。

意料之外既借貸

之前收到銀行寄黎既傳單，見到有個開心分期計劃，就係只要單次簽帳滿三百蚊，合併夠八舊水以上，就可以做分期，十二個月或者廿四個月，手續費0.12%，見咁抵於是今日打去問，結果就係呢個分期計劃，只係適用於交稅之後幫你做返分期，其他消費就做唔到咁抵。跟住個姐姐就建議另一個計劃俾我，月平息0.19%，我即刻話唔使，因為我都用緊呢間銀行既借貸，月平息都係0.15%，而且依家重o係VIP添，無理由重要貴左架，所以都唔使再傾落去。

之後個姐姐見我誠意拳拳咁打黎問，又係銀行既忠實擁躉，就話幫我問下可唔可以做到0.12% o固個，不過因為之前已經個額已經所剩無幾，最多做到六萬，雖然係少，不過咁抵梗係照試啦！

過左個幾鐘，位姐姐打返俾我，同我講無問題，我話做48期得唔得，都ok, 就係咁，無啦啦又再借多六萬蚊，每個月都係千幾蚊，真係抵! 黎緊股市再跌又多少少彈藥啦！

默默增持後既現金水平

隨住金鐘被清場，佔中對市場既影響已經微弱乎其微，自己亦默默將資金投入返股票市場入面。不過個人都係對香港經濟唔太樂觀，所以增持左一隻業務與香港經濟冇關既股票，未來就算香港經濟唔好，其業績被影響機會亦都唔大。

原來唔經唔覺，經過多次既增持，已經投入左六成半既資金。未來都會繼續將手頭資金投入股票市場，咁岩美股大跌三百幾點，又係入市既時候都唔定。

小數怕長計

之前申請左個一通既戶口，都冇咩點用過，早輪因為自己做錯事，賣晒銀行戶口入面既股票，成手現金。於是將手頭既錢撥去一通個戶口，預備隨時入貨，之後趁機分段入左隻心水股。尋日見得閒少少，比較返自己用一通同銀行入同等數量股票既洗費，原來都差成千蚊有多，以前因為用開銀行戶口，方便開一直都冇咩留意當中既費用，買入已經相差成千銀，如果計埋賣出既費用，又差成千，一來一回，都幾襟計。雖然話証卷行好似冇咁穩陣，不過我又唔係咁諗，好似一通咁，全程都係上網攪，比起銀行既成本都不知少幾多，所以應該唔會太危險既。如果只係純粹普普通通既買賣，用一通既成本真係抵好多。

經一事，長一智

上次講到自己做錯事，過度高估佔中為市場帶黎既震盪，結果依家揼春揼到爆。唯一安慰自己既係叫賺住做錯事，總算揼左千鳩幾下之後揼少一兩下。

唔錯都錯左，咁到底今次有冇d咩既得著?

第一就係加強左自己對長線投資既信心。雖然今次係做錯決定，但其實睇返呢幾年所作既長線投資，回報其實都唔錯，如果今次唔係自己衰，繼續持有既話，個回報應該都值得期待下。

第二，就係需要降低大圍氣氛對自己既影響。今次做錯事，除左因自己既睇法外，好大程度大圍既氣氛亦都影響左自己短線既操作。既然好似之前所講，自己既長線投資紀錄都唔錯，就應該減少唔擅長既短線操作，咪俾大圍氣氛影響到。

第三，就係肯定左換馬既操作。之前都吼左隻心水股，不過心頭上現金有限，而且隻股成交量少，自己成日set個價都入得有限貨。今次做錯事成手現金，所以最近默默增持，入左一半現金既貨，都算有d安慰。

經一事，長一智，今次既錯誤，希望再冇下次。